Als interieurondernemer ben je vaak druk bezig met creatieve projecten, klantcontact en de groei van je bedrijf. Maar heb je weleens stilgestaan bij wat er gebeurt als je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken? Hoe zorg je ervoor dat je bedrijf en inkomen beschermd blijven? In dit artikel bespreken we de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) en andere manieren om je financiële zekerheid te waarborgen.
De risico’s van ziekte of een ongeval
Veel ondernemers denken er liever niet over na: wat als je een tijdlang niet kunt werken? De realiteit is dat ziekte of een ongeval iedereen kan overkomen. Dit kan variëren van een tijdelijke blessure tot een langdurige of zelfs permanente arbeidsongeschiktheid. Wat gebeurt er dan met je inkomen en je lopende projecten? Zonder een vangnet kan dit een enorme impact hebben op je financiële situatie en de toekomst van je onderneming.
Wat is een AOV en waarom is het belangrijk?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) zorgt ervoor dat je een inkomen ontvangt als je niet meer kunt werken door ziekte of een ongeval. Dit is geen standaardvoorziening voor zelfstandigen, maar de overheid overweegt om de AOV verplicht te maken vanaf 2027.
Een AOV kan helpen bij:
- Het opvangen van inkomensverlies als je tijdelijk of langdurig uitvalt.
- Financiële rust, zodat je je kunt richten op herstel zonder stress over geldzaken.
- Het beschermen van je bedrijf en lopende opdrachten.
Welke opties heb je als ondernemer?
Niet iedere ondernemer kiest voor een AOV, vaak vanwege de kosten. Er zijn echter meerdere manieren om jezelf te beschermen:
- AOV afsluiten: Dit biedt de meest uitgebreide dekking, maar kan prijzig zijn. De premie hangt af van factoren zoals leeftijd, beroep en wachttijd.
- Broodfonds of schenkkring: Een groep ondernemers legt gezamenlijk geld in om elkaar financieel te ondersteunen bij ziekte. Dit is een goed alternatief voor de eerste twee jaar van arbeidsongeschiktheid.
- Sparen voor een buffer: Zorg voor voldoende reserves om een periode zonder inkomen op te kunnen vangen.
- Een zakelijke partner of samenwerking: In sommige gevallen kan een compagnon of freelancer taken tijdelijk overnemen.
Wat verandert er met een verplichte AOV?
De overheid wil een verplichte AOV invoeren, waarbij iedere ondernemer zich moet verzekeren via een standaardproduct. Dit betekent:
- Een verplichte premie tussen de €170 en €285 per maand.
- Een vaste uitkering gebaseerd op het minimumloon.
- Geen uitsluitingen op basis van medische geschiedenis of beroep.
Voor sommige ondernemers kan dit een uitkomst zijn, vooral als ze nu geen verzekering kunnen afsluiten vanwege medische redenen. Tegelijkertijd is het belangrijk om zelf na te denken over de dekking die je nodig hebt en of een aanvullende verzekering wenselijk is.
Wat kun je nu al doen?
- Breng je financiële situatie in kaart: Hoe lang kun je zonder inkomen? Heb je een buffer opgebouwd?
- Onderzoek je opties: Kijk naar AOV’s, broodfondsen en andere alternatieven.
- Zorg voor een noodplan: Wie neemt taken over als je tijdelijk uitvalt?
- Overweeg vrijwillige verzekering bij UWV: Als je uit loondienst komt, kun je binnen 13 weken na je start als ondernemer een vrijwillige AOV afsluiten bij het UWV zonder medische keuring.
Financiële zekerheid voor interieurprofessionals
Ziekte of een ongeval kan iedereen overkomen, maar als ondernemer is het extra belangrijk om na te denken over je financiële zekerheid. Of je nu kiest voor een AOV, een broodfonds of een stevige buffer, het belangrijkste is dat je een plan hebt. Zorg ervoor dat je niet voor verrassingen komt te staan en neem nu al maatregelen om jezelf en je onderneming te beschermen.
Wil je meer weten over de mogelijkheden? Neem contact op met een financieel adviseur of verdiep je in de verschillende opties die bij jouw situatie passen.